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●融資租賃的法律交易關(guān)系 ●“融資租賃”的法律定義 融資租賃交易的并列類型——租賃（即傳統(tǒng)租賃或普通租賃） ●傳統(tǒng)租賃的特點 1）租賃物由出租人自行判斷市場的需求而決策購買； 2）租賃物可多次出租； 3）租金是租賃物使用的對價； 4）期限可長可短，最長可達20年； 5）在會計上，“出租”等采用“經(jīng)營租賃”核算（表外處理）， “以租 代售”采用“融資租賃”核算。 ●融資租賃的特殊交易形式——售后回租的法律交易結(jié)構(gòu)特征 ●融資租賃的高級形式——“經(jīng)營性租賃”的法律交易結(jié)構(gòu)特征 融資租賃是一個由出租人“一手托三方”，有機連接供貨人和資本市場，集合配置各種資源為實體經(jīng)濟（承租人）服務(wù)的有效金融工具和平臺 ◆ 融資租賃的“一個標(biāo)的物” 1、融資租賃的一個標(biāo)的物——即租賃物。其法律定義是物，包括動產(chǎn)與不動產(chǎn)在租賃期間，承租人獲得的是租賃物的占有權(quán)、使用權(quán)和收益權(quán)，概括為使用權(quán)。 2、中國銀監(jiān)會監(jiān)管的金融租賃公司管理辦法中的租賃物為固定資產(chǎn)，這是一個財務(wù)會計用語。動產(chǎn)、不動產(chǎn)財務(wù)會計上都可核算為固定資產(chǎn)。 3、商務(wù)部或國家稅務(wù)總局監(jiān)管的外商投資租賃公司與內(nèi)資融資租賃試點企業(yè)的租賃物主要是指設(shè)備、交通工具、工程機械等動產(chǎn)。 ◆ 融資租賃的“兩個合同” 融資租賃交易的兩個合同是指：標(biāo)的物“買賣合同”和“融資租賃合同”。 1、簽署“買賣合同”交易是取得租賃物的一種主要形式。“買賣合同”的交易對象是實物資產(chǎn)即“租賃物”（動產(chǎn)或不動產(chǎn)）。 2、融資租賃合同的交易對象是租賃物的“三項權(quán)能”即租賃物的“占有權(quán)、使用權(quán)和收益權(quán)——統(tǒng)稱為使用權(quán)”。這里的“融資租賃合同”不可以簡稱“租賃合同”，即便是口頭或書面上稱為“租賃合同”，但其內(nèi)涵與合同法13章的“租賃合同”內(nèi)涵完全不一樣。 ◆ 融資租賃的“三方當(dāng)事人” 融資租賃的三方當(dāng)事人一般是是指：承租人、出租人、供貨人。 1、承租人： 什么樣的人可以作為承租人？ 私人可以作為承租人嗎？ 2、出租人： 出租人范圍的規(guī)定 3、供貨人： 制造商或經(jīng)銷商、物主（回租）等 ● 租賃≠經(jīng)營租賃 融資租賃的“三大業(yè)務(wù)模式” 1、直接租賃：是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn) 。 2、售后回租：是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽定融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回的融資租賃形式。售后回租業(yè)務(wù)是承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。 3、轉(zhuǎn)租賃：是指以同一物件為標(biāo)的物的多次融資租賃業(yè)務(wù)。在轉(zhuǎn)租賃業(yè)務(wù)中，上一租賃合同的承租人同時又是下一租賃合同的出租人，稱為轉(zhuǎn)租人。轉(zhuǎn)租人從其他出租人處租入租賃物件再轉(zhuǎn)租給第三人，轉(zhuǎn)租人以收取租金差為目的的租賃形式。租賃物件的所有權(quán)歸第一出租人。 （五）融資租賃方案的幾大要素 融資租賃公司須與承租人或其上級控股機構(gòu)就租賃方案中的如下要素達成一致： 1、租賃物：固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)。 2、租賃期限：1-3年。 3、租賃成本或收益：由租賃利率、手續(xù)服務(wù)費、保證金等綜合確定。 4、租金的計算與支付：一般按等額租金法，可按季度期末或期初支付租金；對于新建項目，可考慮給 承租人一個適度的寬限期（只付利息，不付本金）。 5、租賃擔(dān)保：一般情況下，承租人需要提供出租人認可的擔(dān)保。 6、保險：由承租人對租賃物辦理財產(chǎn)保險，但受益人為出租人；若已辦理保險，則保險受益人在租期內(nèi)需轉(zhuǎn)移給出租人。 （六）融資租賃的八大風(fēng)險與防范控制措施 1、行業(yè)風(fēng)險 2、國內(nèi)政策風(fēng)險 3、企業(yè)信用風(fēng)險 具體的措施：客戶母公司或集團公司的信用擔(dān)保；客戶自有資產(chǎn)或母公司資產(chǎn)抵押；客戶自由資產(chǎn)或母公司權(quán)利（含股權(quán)）質(zhì)押；出租人認可的其他國有公司或民營公司的信用擔(dān)保；出租人認可的擔(dān)保公司的擔(dān)保；出租人認可的供貨人的擔(dān)保；回購擔(dān)保等等。 4、市場風(fēng)險 5、租賃物風(fēng)險 1）質(zhì)量、技術(shù)落后風(fēng)險與經(jīng)濟壽命風(fēng)險 2）租賃物的抵押、出租、轉(zhuǎn)移、變賣、損失、滅失風(fēng)險（措施：辦理保險、租賃物登記） 6、合同風(fēng)險 7、供貨人與出租人風(fēng)險 8、自然災(zāi)害風(fēng)險 融資租賃業(yè)務(wù)的一般步驟流程 一、承租人確認擬租賃物： 承租人根據(jù)自身需要，通過廣泛詢價，在最佳性價比的基礎(chǔ)上，確認擬向租賃公司申請租賃物 二、承租人向租賃公司提交融資租賃申請及有關(guān)材料： 1、承租人必須具備的條件： 1）經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記，具有法人資格，并實行獨立經(jīng)濟核算。 2）財務(wù)結(jié)構(gòu)合理，資金周轉(zhuǎn)正常，對外信譽良好，生產(chǎn)效益明顯，有按期償還租金的能力。 3）項目符合國家的法律、法規(guī)，符合國家的行業(yè)政策。 2、承租人應(yīng)提供的資料： 1）承租人申請租賃報告。2）承租人的基本情況，包括經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)章程、驗資報告、信用等級證書、貸款卡復(fù)印件等，企業(yè)最近一年的審計報告及最近一個月的資產(chǎn)負債表、利潤表等。 3）租賃公司對企業(yè)評審所需要的其它資料。  3、我公司在當(dāng)?shù)卦O(shè)有代理機構(gòu)的，承租人先將申請租賃的資料提交給當(dāng)?shù)卮�理處，由�?dāng)?shù)卮�理處審核后提交我公司；如�?dāng)?shù)責(zé)o我公司代理機構(gòu)的，由承租人直接將資料提供給我公司。 直接租賃的操作步驟 售后回租的操作步驟3g2紅軟基地

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