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●融資租賃的法律交易關系 ●“融資租賃”的法律定義 融資租賃交易的并列類型——租賃（即傳統租賃或普通租賃） ●傳統租賃的特點 1）租賃物由出租人自行判斷市場的需求而決策購買； 2）租賃物可多次出租； 3）租金是租賃物使用的對價； 4）期限可長可短，最長可達20年； 5）在會計上，“出租”等采用“經營租賃”核算（表外處理）， “以租 代售”采用“融資租賃”核算。 ●融資租賃的特殊交易形式——售后回租的法律交易結構特征 ●融資租賃的高級形式——“經營性租賃”的法律交易結構特征 融資租賃是一個由出租人“一手托三方”，有機連接供貨人和資本市場，集合配置各種資源為實體經濟（承租人）服務的有效金融工具和平臺 ◆ 融資租賃的“一個標的物” 1、融資租賃的一個標的物——即租賃物。其法律定義是物，包括動產與不動產在租賃期間，承租人獲得的是租賃物的占有權、使用權和收益權，概括為使用權。 2、中國銀監(jiān)會監(jiān)管的金融租賃公司管理辦法中的租賃物為固定資產，這是一個財務會計用語。動產、不動產財務會計上都可核算為固定資產。 3、商務部或國家稅務總局監(jiān)管的外商投資租賃公司與內資融資租賃試點企業(yè)的租賃物主要是指設備、交通工具、工程機械等動產。 ◆ 融資租賃的“兩個合同” 融資租賃交易的兩個合同是指：標的物“買賣合同”和“融資租賃合同”。 1、簽署“買賣合同”交易是取得租賃物的一種主要形式。“買賣合同”的交易對象是實物資產即“租賃物”（動產或不動產）。 2、融資租賃合同的交易對象是租賃物的“三項權能”即租賃物的“占有權、使用權和收益權——統稱為使用權”。這里的“融資租賃合同”不可以簡稱“租賃合同”，即便是口頭或書面上稱為“租賃合同”，但其內涵與合同法13章的“租賃合同”內涵完全不一樣。 ◆ 融資租賃的“三方當事人” 融資租賃的三方當事人一般是是指：承租人、出租人、供貨人。 1、承租人： 什么樣的人可以作為承租人？ 私人可以作為承租人嗎？ 2、出租人： 出租人范圍的規(guī)定 3、供貨人： 制造商或經銷商、物主（回租）等 ● 租賃≠經營租賃 融資租賃的“三大業(yè)務模式” 1、直接租賃：是指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產 。 2、售后回租：是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽定融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回的融資租賃形式。售后回租業(yè)務是承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。 3、轉租賃：是指以同一物件為標的物的多次融資租賃業(yè)務。在轉租賃業(yè)務中，上一租賃合同的承租人同時又是下一租賃合同的出租人，稱為轉租人。轉租人從其他出租人處租入租賃物件再轉租給第三人，轉租人以收取租金差為目的的租賃形式。租賃物件的所有權歸第一出租人。 （五）融資租賃方案的幾大要素 融資租賃公司須與承租人或其上級控股機構就租賃方案中的如下要素達成一致： 1、租賃物：固定資產和流動資產。 2、租賃期限：1-3年。 3、租賃成本或收益：由租賃利率、手續(xù)服務費、保證金等綜合確定。 4、租金的計算與支付：一般按等額租金法，可按季度期末或期初支付租金；對于新建項目，可考慮給 承租人一個適度的寬限期（只付利息，不付本金）。 5、租賃擔保：一般情況下，承租人需要提供出租人認可的擔保。 6、保險：由承租人對租賃物辦理財產保險，但受益人為出租人；若已辦理保險，則保險受益人在租期內需轉移給出租人。 （六）融資租賃的八大風險與防范控制措施 1、行業(yè)風險 2、國內政策風險 3、企業(yè)信用風險 具體的措施：客戶母公司或集團公司的信用擔保；客戶自有資產或母公司資產抵押；客戶自由資產或母公司權利（含股權）質押；出租人認可的其他國有公司或民營公司的信用擔保；出租人認可的擔保公司的擔保；出租人認可的供貨人的擔保；回購擔保等等。 4、市場風險 5、租賃物風險 1）質量、技術落后風險與經濟壽命風險 2）租賃物的抵押、出租、轉移、變賣、損失、滅失風險（措施：辦理保險、租賃物登記） 6、合同風險 7、供貨人與出租人風險 8、自然災害風險 融資租賃業(yè)務的一般步驟流程 一、承租人確認擬租賃物： 承租人根據自身需要，通過廣泛詢價，在最佳性價比的基礎上，確認擬向租賃公司申請租賃物 二、承租人向租賃公司提交融資租賃申請及有關材料： 1、承租人必須具備的條件： 1）經工商行政管理機關核準登記，具有法人資格，并實行獨立經濟核算。 2）財務結構合理，資金周轉正常，對外信譽良好，生產效益明顯，有按期償還租金的能力。 3）項目符合國家的法律、法規(guī)，符合國家的行業(yè)政策。 2、承租人應提供的資料： 1）承租人申請租賃報告。2）承租人的基本情況，包括經年檢的營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)章程、驗資報告、信用等級證書、貸款卡復印件等，企業(yè)最近一年的審計報告及最近一個月的資產負債表、利潤表等。 3）租賃公司對企業(yè)評審所需要的其它資料。  3、我公司在當地設有代理機構的，承租人先將申請租賃的資料提交給當地代理處，由當地代理處審核后提交我公司；如當地無我公司代理機構的，由承租人直接將資料提供給我公司。 直接租賃的操作步驟 售后回租的操作步驟3g2紅軟基地

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