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網(wǎng)上銀行案例分析KLw紅軟基地
李琪KLw紅軟基地
西安交通大學(xué)電子商務(wù)研究所KLw紅軟基地
電子銀行的含義KLw紅軟基地
網(wǎng)上支付要求金融業(yè)電子化，E-Bank（Electronic Bank）的建立成為大勢(shì)所趨。 KLw紅軟基地
E-Bank，直譯電子銀行，又稱網(wǎng)上銀行，即是在Internet上的虛擬銀行柜臺(tái)。 KLw紅軟基地
目前國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行基本組織形式 KLw紅軟基地
一是由一家銀行總行統(tǒng)一提供一個(gè)網(wǎng)址，所有交易均由總行的服務(wù)器來(lái)完成，分支機(jī)構(gòu)只是起到接受現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶申請(qǐng)及發(fā)放有關(guān)軟硬件工作；KLw紅軟基地
二是是以各分行為單位設(shè)有網(wǎng)址，并互相聯(lián)接，客戶交易均由當(dāng)?shù)胤��?wù)器完成，數(shù)據(jù)通過(guò)銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接到總行，總行再將有關(guān)數(shù)據(jù)傳送到其他分支機(jī)構(gòu)服務(wù)器，完成交易過(guò)程。 KLw紅軟基地
第一種模式以工商銀行，中國(guó)銀行和中信實(shí)業(yè)銀行為代表；第二種模式則被建行、招商銀行所采用。 KLw紅軟基地
網(wǎng)絡(luò)銀行形式劃分KLw紅軟基地
按其是否有具體的物理營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 ：KLw紅軟基地
一種是于1995年10月18日成立的世界首家網(wǎng)絡(luò)銀行——安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行(SFNB—Security First Network Bank)，又被稱為虛擬網(wǎng)絡(luò)銀行或純網(wǎng)絡(luò)銀行。KLw紅軟基地
這類網(wǎng)絡(luò)銀行，一般只有一個(gè)具體的辦公場(chǎng)所，沒(méi)有具體的分支機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)柜臺(tái)、營(yíng)業(yè)人員。這類銀行的成功主要是靠業(yè)務(wù)外包及銀行聯(lián)盟，從而減少成本。KLw紅軟基地
另一種是由傳統(tǒng)銀行發(fā)展而來(lái)的網(wǎng)絡(luò)銀行。這類銀行是傳統(tǒng)銀行的分支機(jī)構(gòu)，是原有銀行利用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)設(shè)的銀行分站。它相當(dāng)于傳統(tǒng)銀行新開(kāi)設(shè)的一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，但是又超越傳統(tǒng)的形式，因?yàn)樗�的地域比原�?lái)的更加寬廣。許多客戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)就可以辦理原來(lái)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)；這類網(wǎng)絡(luò)銀行的比重占網(wǎng)絡(luò)銀行的95％。 KLw紅軟基地
我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀 KLw紅軟基地
1997年，招商銀行率先推出網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，成為中國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)導(dǎo)引者。 KLw紅軟基地
自1998年3月，中國(guó)銀行在國(guó)內(nèi)率先開(kāi)通了網(wǎng)上銀行服務(wù)。 1999年4月，建設(shè)銀行啟動(dòng)了網(wǎng)上銀行，并在我國(guó)的北京、廣州、四川、深圳、重慶、寧波和青島進(jìn)行試點(diǎn)，這標(biāo)志著我國(guó)網(wǎng)上銀行建設(shè)邁出了實(shí)質(zhì)性的一步。 KLw紅軟基地
近年來(lái)，中行、建行、工行等陸續(xù)推出網(wǎng)上銀行，開(kāi)通了網(wǎng)上支付、網(wǎng)上自助轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上繳費(fèi)等業(yè)務(wù)，初步實(shí)現(xiàn)了真正的在線金融服務(wù)。KLw紅軟基地
1999年9月，針對(duì)企業(yè)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開(kāi)通，并且這部分業(yè)務(wù)在2000年正式步入軌道。招商銀行又悄悄開(kāi)始了其“一卡通”炒股的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，從而為電子銀行的發(fā)展又添上了一筆。  KLw紅軟基地
我國(guó)銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)介紹KLw紅軟基地
 １、招商銀行（ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ.ｃｍｂｃｈｉｎａ.ｃｏｍ）。１９９７年４月，招商銀行正式建立了自己的網(wǎng)站，成為國(guó)內(nèi)第一家上網(wǎng)的銀行。１９９８年２月推出網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”。１９９９年９月６日，招行與中國(guó)郵電電信總局、中國(guó)南方航空公司和新浪網(wǎng)在北京簽訂了電子商務(wù)全面合作協(xié)議。至此，招行已率先在全國(guó)啟動(dòng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。２００１年３月，招行還推出了具有世界較先進(jìn)水平的網(wǎng)上銀行之個(gè)人銀行專業(yè)版ｖ２.０。據(jù)人民網(wǎng)報(bào)道，作為中國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行先行者的招商銀行，截至2001年5月份，網(wǎng)絡(luò)銀行企業(yè)客戶達(dá)2萬(wàn)戶，涉及交易金額達(dá)1萬(wàn)億元人民幣。KLw紅軟基地
２、中國(guó)銀行（ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ.ｂａｎｋ--ｏｆ--ｃｈｉｎａ.ｃｏｍ）。１９９９年６月，中國(guó)銀行正式推出網(wǎng)上銀行系列產(chǎn)品。２０００年５月１５日中行又率先開(kāi)通通過(guò)有線電視提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的業(yè)務(wù)--"家居銀行”，它是在有線電視視訊寬帶網(wǎng)的基礎(chǔ)上，以電視機(jī)與機(jī)頂盒為客戶終端實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)、辦理銀行業(yè)務(wù)。目前“家居銀行”的服務(wù)對(duì)象主要包括使用了廣州地區(qū)中國(guó)銀行電話銀行及申請(qǐng)了廣東視訊寬帶網(wǎng)的用戶，下一步將逐步推廣到其它地區(qū)用戶。“家居銀行”已經(jīng)逐步建立由企業(yè)銀行、個(gè)人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城、網(wǎng)上支付組成的較為完善和成熟的網(wǎng)上銀行體系。KLw紅軟基地
３、中國(guó)建設(shè)銀行（ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ.ｃｃｂ--ｏｎ--ｌｉｎｅ.ｃｏｍ）。１９９９年８月４日中國(guó)建設(shè)銀行正式推出網(wǎng)上銀行服務(wù)。建設(shè)銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù)采用了國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的身份認(rèn)證系統(tǒng)和最先進(jìn)的安全加密技術(shù)，保證了網(wǎng)上交易的安全。建行首批開(kāi)通網(wǎng)上銀行服務(wù)的城市為北京和廣州，預(yù)計(jì)深圳和上海也將在近期開(kāi)通網(wǎng)上銀行服務(wù)。截至2001年六月末，建行網(wǎng)上銀行已覆蓋中國(guó)一百一十五個(gè)大中城市，網(wǎng)上銀行客戶已達(dá)五萬(wàn)個(gè)，僅上半年就猛增四萬(wàn)戶，較去年同期增長(zhǎng)近四十倍，月平均交易筆數(shù)、交易金額分別為5.6萬(wàn)筆和2400萬(wàn)元，均較去年同期增長(zhǎng)十倍。KLw紅軟基地
４、中國(guó)工商銀行（ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ.９５５８８.ｃｏｍ）。擁有８１０萬(wàn)個(gè)工商業(yè)企業(yè)賬戶、與４萬(wàn)多戶企業(yè)保持著長(zhǎng)期良好的合作關(guān)系、結(jié)算業(yè)務(wù)量占全國(guó)金融系統(tǒng)的５０％以上的中國(guó)工商銀行為適應(yīng)電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，于２０００年２月１日開(kāi)通了北京、上海、天津、廣州等部分地區(qū)網(wǎng)上銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)。同年６月１０日，工行又宣布在深圳、廈門(mén)等２７個(gè)城市開(kāi)通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。至此，工行已在全國(guó)３１個(gè)城市推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。KLw紅軟基地
５、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ.ａｂｏｃｎ.ｃｏｍ）。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在網(wǎng)上銀行建設(shè)方面起步較晚，但也已實(shí)現(xiàn)了零的突破。２０００年５月，農(nóng)行廣東省分行與以家庭上網(wǎng)、企業(yè)上網(wǎng)和政府上網(wǎng)為切入點(diǎn)，創(chuàng)出“網(wǎng)上自由人”這一新業(yè)務(wù)品牌。同時(shí)廣東農(nóng)行首創(chuàng)了一種新的金融服務(wù)--"用銀行帳戶直接上網(wǎng)”，實(shí)行上網(wǎng)費(fèi)實(shí)時(shí)扣交，為使用網(wǎng)上金融服務(wù)的客戶帶來(lái)極大的便利。２０００年１２月１８日，上海農(nóng)行推出９５５９９在線銀行，其服務(wù)功能目前有三部分，一是業(yè)務(wù)服務(wù)功能；二是增值服務(wù)功能；三是信息服務(wù)功能。業(yè)務(wù)功能包括自動(dòng)語(yǔ)音服務(wù)、人工坐席服務(wù)、網(wǎng)上銀行服務(wù)和傳真服務(wù)。目前查詢類服務(wù)、掛失類服務(wù)、轉(zhuǎn)帳類服務(wù)、信息咨詢類服務(wù)、通知服務(wù)、投訴、建議及銀證轉(zhuǎn)帳等已經(jīng)實(shí)現(xiàn)，代繳費(fèi)、外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)安排在第二階段開(kāi)發(fā)。９５５９９在線銀行提供的一體化服務(wù)，不僅體現(xiàn)了農(nóng)行“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以科技為支撐”的價(jià)值觀念，也標(biāo)志著農(nóng)行的金融電子化進(jìn)程步入一個(gè)嶄新的發(fā)展階段。KLw紅軟基地
與西方發(fā)達(dá)國(guó)家的支付系統(tǒng)相比差距大KLw紅軟基地
在西方，網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)量已相當(dāng)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)量的10％。 KLw紅軟基地
目前，美國(guó)、加拿大金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上用戶達(dá)到10萬(wàn)戶以上的有十幾家。在美國(guó)，目前約有450萬(wàn)個(gè)家庭每月至少使用一次Internet的網(wǎng)上銀行功能或在線支付帳單的功能，這個(gè)數(shù)字到2005年將上升為3350萬(wàn)，占美國(guó)家庭總數(shù)的31％。 KLw紅軟基地
中美金融環(huán)境的差異 KLw紅軟基地
在美國(guó)乃至全世界大量流行的信用卡只不過(guò)兩三種：Visa卡、Master卡以及AmericanExpress卡。美國(guó)的商業(yè)銀行有幾十個(gè)，但是，能發(fā)行的信用卡也就是這幾種。發(fā)卡銀行與收單銀行之間的資金清算方法是：各收單銀行信用卡受理終端與自己的交易處理主機(jī)互聯(lián)，再由商業(yè)銀行交易處理主機(jī)通過(guò)3種信用卡的清算網(wǎng)絡(luò)連接到每種信用卡清算中心的清算主機(jī)上。按照國(guó)際慣例，任何一家商業(yè)銀行發(fā)行的Visa國(guó)際信用卡可以在全世界通用；而收單銀行不必?fù)?dān)心資金轉(zhuǎn)帳的任何問(wèn)題。這樣的金融環(huán)境大大方便了跨越時(shí)間與空間的電子商務(wù)業(yè)務(wù)的實(shí)施。這樣的電子商務(wù)就不是區(qū)域性的，而是具有全球特征。KLw紅軟基地
中國(guó)商業(yè)銀行之間資金清算的困難程度簡(jiǎn)直可以用“軍閥混戰(zhàn)、地方割據(jù)”來(lái)形容。KLw紅軟基地
    首先，各個(gè)商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡、借記卡，以及銀行與企業(yè)聯(lián)名發(fā)行的金融卡，全國(guó)不下數(shù)百種。每種銀行卡只能在發(fā)卡銀行開(kāi)帳戶的商店購(gòu)買(mǎi)商品。網(wǎng)上商店要接受其他銀行發(fā)行的信用卡，就必須與該銀行的交易處理主機(jī)直接聯(lián)接。這就把本應(yīng)該由商業(yè)銀行之間解決的資金清算問(wèn)題，留給商戶去做，把簡(jiǎn)單的技術(shù)問(wèn)題人為地復(fù)雜化了。KLw紅軟基地
    其次，由于歷史的原因和利益分配上的障礙，各商業(yè)銀行的地區(qū)分行之間無(wú)法進(jìn)行資金清算，使電子商務(wù)支付只能在區(qū)域性的單個(gè)銀行內(nèi)進(jìn)行資金清算。KLw紅軟基地
    基于多種原因，人民銀行在幾個(gè)大城市成立了信用卡網(wǎng)絡(luò)公司，用來(lái)解決同一城市內(nèi)不同商業(yè)銀行之間的資金清算問(wèn)題。這樣一來(lái)，使異地信用卡的消費(fèi)變得更加困難，這樣的信用卡網(wǎng)絡(luò)公司使銀行清算業(yè)務(wù)變成了地地道道的地方割據(jù)。KLw紅軟基地
    到目前為止，國(guó)內(nèi)出臺(tái)的電子商務(wù)項(xiàng)目無(wú)一例外地具有這種局限性，使電子商務(wù)能跨越時(shí)間與空間的優(yōu)越性蕩然無(wú)存。不要說(shuō)像Visa信用卡那樣全球通用，就連全國(guó)通用的中國(guó)信用卡都沒(méi)有出現(xiàn)。這就是中國(guó)金融環(huán)境與美國(guó)的最大區(qū)別，也是中國(guó)電子商務(wù)發(fā)展無(wú)法逾越的另一個(gè)障礙。 KLw紅軟基地
 中美信用消費(fèi)環(huán)境的差異 KLw紅軟基地
美國(guó)商業(yè)銀行對(duì)持卡人的信用消費(fèi)是絕對(duì)信任的。一旦持卡人在信用消費(fèi)中有欺詐行為，他/她就會(huì)被列入與社會(huì)保險(xiǎn)號(hào)(Social Security Number)相對(duì)應(yīng)的黑名單庫(kù)中。由于社會(huì)保險(xiǎn)號(hào)在全美的唯一性，一旦持卡人進(jìn)入黑名單，就再也無(wú)法獲得任何商業(yè)銀行的信用消費(fèi)資格。失去信用消費(fèi)的資格，就等于失去在美國(guó)生存的基本條件。這也是信用消費(fèi)在美國(guó)非常發(fā)達(dá)的一個(gè)重要原因。KLw紅軟基地
中國(guó)的信用消費(fèi)環(huán)境KLw紅軟基地
    中國(guó)文化源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，“講究信用”本是中國(guó)文化的一個(gè)基本特征。然而，中國(guó)的商業(yè)銀行對(duì)持卡人的“信用消費(fèi)”卻是絕對(duì)不信任。不僅發(fā)卡手續(xù)復(fù)雜、條件苛刻，而且消費(fèi)額度非常有限。沒(méi)有信用消費(fèi)的良好環(huán)境，電子商務(wù)的發(fā)展就沒(méi)有牢固的基礎(chǔ)。KLw紅軟基地
我國(guó)網(wǎng)上銀行內(nèi)部發(fā)展中的問(wèn)題 KLw紅軟基地
一、網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)品種匱乏，沒(méi)有發(fā)揮對(duì)銀行業(yè)務(wù)的重組和再造功能。目前網(wǎng)上銀行提供的產(chǎn)品，無(wú)論是帳務(wù)查詢、轉(zhuǎn)帳服務(wù)、代理交費(fèi)、銀證轉(zhuǎn)帳，還是為企業(yè)銷售網(wǎng)絡(luò)辦理結(jié)算、為集團(tuán)客戶進(jìn)行內(nèi)部資金調(diào)撥，除業(yè)務(wù)品種少的問(wèn)題比較突出外，另一個(gè)比較突出的問(wèn)題是這些產(chǎn)品只是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在網(wǎng)上銀行的實(shí)現(xiàn)，也就是說(shuō)目前網(wǎng)上銀行只起到了一個(gè)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)服務(wù)渠道的作用，在產(chǎn)品上沒(méi)有完全擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的限制，沒(méi)有推出利用網(wǎng)上銀行直接面對(duì)客戶的特性重組商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程的新產(chǎn)品和新應(yīng)用；在操作界面上沒(méi)有體現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)的特點(diǎn)，只是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)界面的簡(jiǎn)單模仿，沒(méi)有體現(xiàn)INTERNENT的根本屬性———靠變化和新穎吸引客戶。KLw紅軟基地
二、網(wǎng)上支付功能急待突破和完善。針對(duì)B to C的小額網(wǎng)上交易，如代理交納手機(jī)費(fèi)、電話費(fèi)和小額購(gòu)物等，各商業(yè)銀行一般利用信用卡、儲(chǔ)蓄卡作為支付工具，為本行的簽約客戶提供網(wǎng)上支付服務(wù)，基本滿足了簽約客戶的網(wǎng)上支付需求；但針對(duì)B to B的大額支付，目前還維持著“網(wǎng)上訂購(gòu)，網(wǎng)下支付”的局面，而B(niǎo) to B交易一般占電子商務(wù)交易額的90％左右，因此，電子商務(wù)的發(fā)展迫切要求商業(yè)銀行完善網(wǎng)上支付手段。KLw紅軟基地
三、網(wǎng)上交易的安全問(wèn)題亟待解決。資金安全對(duì)于客戶、商家和銀行都是至關(guān)重要的，因此安全問(wèn)題是網(wǎng)上銀行的核心問(wèn)題。網(wǎng)上交易的安全性主要涉及以下三個(gè)方面：一是客戶端的安全性，如果客戶端只是普通的瀏覽器用戶，則存在著客戶端被模仿的可能性；二是信息傳輸過(guò)程中的安全性，傳統(tǒng)的支付方式，支付信息是在銀行的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)�，�?nèi)部網(wǎng)與外部網(wǎng)采取了相當(dāng)?shù)陌踩�隔離措施，因此內(nèi)部網(wǎng)的安全性是比較高的，網(wǎng)上支付正相反，支付信息是在INTERNENT上公開(kāi)傳遞的，因此存在著支付信息被篡改和竊取的可能性；三是銀行網(wǎng)站和電子商務(wù)網(wǎng)站的安全性，盡管目前各家網(wǎng)站均采取了防火墻和網(wǎng)絡(luò)檢測(cè)等安全措施，但對(duì)于超級(jí)“黑客?來(lái)說(shuō)，仍存在著防不勝防的問(wèn)題。有調(diào)查表明，進(jìn)行網(wǎng)上交易，用戶最擔(dān)心的也是安全問(wèn)題。 KLw紅軟基地
全球最受歡迎網(wǎng)上銀行座次排定 KLw紅軟基地
Consumer Reports 對(duì)網(wǎng)上銀行進(jìn)行排名，在考察帳戶設(shè)立和網(wǎng)站導(dǎo)航是否簡(jiǎn)便易行、用戶隱私和安全規(guī)定以及在線支付成本之后，該雜志列出了十五家最受歡迎的網(wǎng)上銀行。KLw紅軟基地
一、E－Trade（ET）。該公司只提供網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，但擁有1萬(wàn)臺(tái)自動(dòng)柜員機(jī)。該公司要求開(kāi)立帳戶的最低額度為1000美元，對(duì)帳戶余額低于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，每月將收取10美元的費(fèi)用。　　二、花旗銀行（Citibank）。該公司每月收取7.50美元的手續(xù)費(fèi)，最低帳戶余額為1500美元。該銀行也透過(guò)郵局寄送單據(jù)。　　三、NetBank（NTBK）。沒(méi)有最低帳戶余額要求，也不收取月費(fèi)。　　四、摩根大通（JPMorganChase）。月費(fèi)9.50美元，最低帳戶余額3000美元。　　五、BankOne（ONE）。該公司允許用戶通過(guò)郵局寄送單據(jù)。但收取月費(fèi)6.45美元，最低帳戶余額為500美元。KLw紅軟基地
我國(guó)網(wǎng)站支付具體分析KLw紅軟基地
中國(guó)電子商務(wù)網(wǎng)（http://www.chinaeb.com.cn/）針對(duì)我國(guó)已在因特網(wǎng)上開(kāi)展電子商務(wù)的現(xiàn)狀進(jìn)行了一次全面細(xì)致的調(diào)查，并對(duì)各網(wǎng)站的支付問(wèn)題作了調(diào)查。KLw紅軟基地
支付方式分析KLw紅軟基地
這些電子商務(wù)網(wǎng)站要求的支付方式包括：全國(guó)范圍網(wǎng)上直接劃付；招商銀行一卡通、一網(wǎng)通；中行長(zhǎng)城電子借記卡；建行龍卡、農(nóng)行金穗卡中行長(zhǎng)城人民幣信用卡、工行牡丹人民幣信用卡及建行龍卡、農(nóng)行金穗卡等；全球范圍網(wǎng)上直接劃付（VISA外幣卡、MASTER外幣卡）；北京范圍網(wǎng)上直接劃付（工行存折賬戶、上海浦東發(fā)展銀行東方卡、上海浦東發(fā)展銀行存折賬戶）；現(xiàn)金方式（提貨付款或送貨付款）；電匯或郵匯（郵寄）；會(huì)員制（會(huì)員卡）；及上網(wǎng)費(fèi)，消費(fèi)卡等。KLw紅軟基地
招商銀行實(shí)例分析KLw紅軟基地
1987年4月8日，順應(yīng)中國(guó)金融體制方興未艾的改革大勢(shì)，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)和由招商局出資，中國(guó)第一家由企業(yè)投資創(chuàng)辦的股份制商業(yè)銀行----招商銀行在中國(guó)深圳宣告成立，由此開(kāi)始了我國(guó)企業(yè)集團(tuán)興辦商業(yè)銀行的探索。KLw紅軟基地
十四年來(lái)，招商銀行采取全新的管理體制和運(yùn)行機(jī)制，積極、穩(wěn)健地發(fā)展業(yè)務(wù)，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)始終居國(guó)內(nèi)銀行業(yè)前列。KLw紅軟基地
在《銀行家》“世界1000家大銀行”2000年度排名中，招商銀行位居第222位，已經(jīng)超過(guò)世界1000家大銀行的中等規(guī)模水平；在《歐洲貨幣》1999年度“亞洲最大1000家銀行”排名中，招商銀行股本回報(bào)率居亞洲銀行業(yè)首位；在美國(guó)《環(huán)球金融》雜志去年的評(píng)比中，招商銀行被評(píng)為2000年度中國(guó)本土最佳銀行。 KLw紅軟基地
目前招商銀行擁有營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)250多個(gè)，與世界760多家銀行建立了業(yè)務(wù)關(guān)系。KLw紅軟基地
招商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)情況KLw紅軟基地
1995年推出的“一卡通”同業(yè)譽(yù)為我國(guó)銀行業(yè)在個(gè)人理財(cái)方面的一個(gè)創(chuàng)舉。招商銀行從97年4月推出銀行網(wǎng)站。1998年2月，招商銀行推出“一網(wǎng)通”服務(wù)，成為國(guó)內(nèi)首家推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行。1999年9月，招商銀行率先在國(guó)內(nèi)全面啟動(dòng)網(wǎng)上銀行服務(wù)，建立了由網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個(gè)人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城、網(wǎng)上支付5大系統(tǒng)為主的銀行服務(wù)，組成的較為完善的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)體系。   KLw紅軟基地
招行企業(yè)銀行KLw紅軟基地
網(wǎng)上企業(yè)銀行是招商銀行“一網(wǎng)通——網(wǎng)上銀行”的重要組成部分，是指企事業(yè)單位客戶通過(guò)招商銀行提供的基于Internet網(wǎng)絡(luò)的客戶端軟件，實(shí)現(xiàn)將需求指令自主提交到開(kāi)戶銀行，從而實(shí)現(xiàn)支付、查詢等業(yè)務(wù)需求的服務(wù)系統(tǒng)。KLw紅軟基地
賬務(wù)信息查詢 、內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、對(duì)外支付、發(fā)放工資、金融信息查詢、銀行信息通知、子公司賬務(wù)查詢、集團(tuán)公司對(duì)子公司收付兩條線的管理、協(xié)定存款查詢、定活期存款互轉(zhuǎn)、企業(yè)信用管理、網(wǎng)上信用證業(yè)務(wù)KLw紅軟基地
截止2001年12月，網(wǎng)上企業(yè)銀行客戶已達(dá)3萬(wàn)戶，累計(jì)交易筆數(shù)165萬(wàn)筆，交易金額1.68萬(wàn)億元。KLw紅軟基地
招行個(gè)人銀行 KLw紅軟基地
“網(wǎng)上個(gè)人銀行”業(yè)務(wù)系統(tǒng)是招商銀行為個(gè)人客戶提供的網(wǎng)上理財(cái)服務(wù)，客戶只要通過(guò)連接互聯(lián)網(wǎng)的電腦進(jìn)入招商銀行“一網(wǎng)通”網(wǎng)站，即可進(jìn)行帳務(wù)查詢、轉(zhuǎn)帳、匯款、繳費(fèi)和修改密碼等個(gè)人業(yè)務(wù)的處理。招商銀行97年4月推出個(gè)人銀行服務(wù)，包括（大眾版）和（專業(yè)版）兩套系統(tǒng)。KLw紅軟基地
網(wǎng)上個(gè)人銀行（大眾版）無(wú)需客戶到柜臺(tái)申請(qǐng)，只需登錄招行網(wǎng)站就可以使用。系統(tǒng)包括以下功能：KLw紅軟基地
網(wǎng)上開(kāi)戶、帳務(wù)查詢、轉(zhuǎn)帳、掛失、修改密碼、財(cái)務(wù)分析、網(wǎng)上繳費(fèi)、網(wǎng)上支付卡申請(qǐng)、支付卡理財(cái)KLw紅軟基地
2000年7月，招行又推出了網(wǎng)上個(gè)人銀行（專業(yè)版）�？蛻羰褂茫▽�業(yè)版）需向招商銀行申請(qǐng)數(shù)字證書(shū)，具有更高的安全性。（專業(yè)版）在（大眾版）功能基礎(chǔ)上增加了網(wǎng)上同城轉(zhuǎn)帳、異地匯款、國(guó)債投資、外匯買(mǎi)賣(mài)、自助貸款等功能。截止2002年1月，網(wǎng)上個(gè)人銀行（專業(yè)版）用戶已達(dá)19萬(wàn)人，累計(jì)交易筆數(shù)76萬(wàn)筆，金額66億元。月交易筆數(shù)10萬(wàn)筆，月交易金額約9億元。KLw紅軟基地
招行網(wǎng)上支付 KLw紅軟基地
網(wǎng)上支付是指招商銀行向個(gè)人客戶提供的網(wǎng)上購(gòu)物、消費(fèi)在線結(jié)算服務(wù)。招行網(wǎng)上支付分為（大眾版）“網(wǎng)上支付卡”和（專業(yè)版）“一卡通”活期兩種支付方式。KLw紅軟基地
網(wǎng)上支付卡業(yè)務(wù)自98年4月推出，99年6月實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，目前已在全國(guó)二十多個(gè)城市開(kāi)通該項(xiàng)服務(wù)。與同業(yè)其他支付產(chǎn)品相比，客戶普遍反映招行的網(wǎng)上支付操作簡(jiǎn)單快捷。特別是無(wú)需預(yù)裝軟件的特點(diǎn)，適用于電腦、信息家電等各種上網(wǎng)終端。KLw紅軟基地
截止2002年1月，申請(qǐng)招商銀行網(wǎng)上支付功能的客戶約58萬(wàn)人，累計(jì)交易筆數(shù)94萬(wàn)筆，交易金額2.2億元。月交易金額達(dá)7.7萬(wàn)筆，交易金額2千多萬(wàn)元。KLw紅軟基地
招行網(wǎng)上商城KLw紅軟基地
招商銀行的網(wǎng)上商城系統(tǒng)可以容納兩部分的網(wǎng)上商戶，一是自建網(wǎng)上銷售系統(tǒng)的特約商戶，二是通過(guò)招行網(wǎng)上銷售平臺(tái)上網(wǎng)的商戶。KLw紅軟基地
網(wǎng)上銷售平臺(tái)是招商銀行為自身沒(méi)有條件建立網(wǎng)站的商戶提供的上網(wǎng)銷售服務(wù)。商家只需要一臺(tái)上網(wǎng)電腦，經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單的培訓(xùn)，即可建立一家網(wǎng)上商店。KLw紅軟基地
目前自建網(wǎng)站的網(wǎng)上特約商戶已有近700家，國(guó)內(nèi)知名的電子商務(wù)站點(diǎn)大部分已成為招行商戶。商品種類包括書(shū)籍、音像、百貨、票務(wù)、醫(yī)療、電器、報(bào)刊等，銷售形式有訂購(gòu)和拍賣(mài)兩種。KLw紅軟基地
招行支付系統(tǒng)與商家的接口非常簡(jiǎn)單，網(wǎng)上商戶無(wú)需單獨(dú)開(kāi)發(fā)接口程序，能夠快速實(shí)現(xiàn)雙方系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)。同時(shí)招行的網(wǎng)上支付結(jié)算速度在國(guó)內(nèi)是最快的，客戶支付實(shí)時(shí)扣款，商家在24小時(shí)內(nèi)可以收到結(jié)算資金。由于招行支付系統(tǒng)安全、快捷的特點(diǎn)，很多網(wǎng)上商家在網(wǎng)上支付結(jié)算工具中都主動(dòng)向顧客推薦使用“一網(wǎng)通”。KLw紅軟基地
招行網(wǎng)上證券KLw紅軟基地
招商銀行“網(wǎng)上證券服務(wù)”系統(tǒng)是招商銀行聯(lián)合證券公司共同開(kāi)發(fā)，使客戶“一卡通”或活期存折帳戶與證券保證金帳戶對(duì)應(yīng)，“一卡通”和招行活期存折的客戶在進(jìn)行深圳、上海股市的證券買(mǎi)賣(mài)時(shí)提供24小時(shí)轉(zhuǎn)帳便利，“網(wǎng)上證券服務(wù)”系統(tǒng)同時(shí)提供實(shí)時(shí)（及盤(pán)后）行情查詢、資金清算、信息查詢等多項(xiàng)服務(wù)功能。KLw紅軟基地
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