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2013-11-21
3月份，每天只有1-2家上線或者籌備上線，但是如今每天至少3-4家，未來估計會達到五六家 CFP供圖
對于P2P行業(yè)來說，這是最好的時代，也是最糟糕的時代。一方面，作為互聯(lián)網金融的代表，P2P成為民資涌入最為活躍的行業(yè)。過去的幾個月，平均每天至少3-4家P2P平臺成立，就連銀行業(yè)也開始蠢蠢欲動。南都記者昨日獲悉，在招行試水P2P之后，已有20多家銀行先后通過各種渠道、各種方式與招行及其合作方取得聯(lián)系，試圖了解該項業(yè)務的詳細情況。
但是就在各方迅速涌入的同時，一批民間P2P卻在倒下。網貸之家CEO徐紅偉向南都記者透露，目前每天至少有一家P2P公司倒閉或者出現提現困難。多位業(yè)內人士在接受南都記者采訪時表示，目前倒下的P2P公司多存在自融、期限錯配等問題。
P2P現倒閉潮
過去半年，最能激發(fā)公眾創(chuàng)業(yè)熱情的行業(yè)中，P2P無疑是其中一個。昨日，一位廣東小額貸款公司的老總對南都記者表示，最近公司已經將業(yè)務重點轉移到P2P來。“靈活，資金杠桿比小貸高多了。”上述小貸公司老總表示，目前小貸公司杠桿只有2倍，而P2P至少可以做到5倍，甚至10倍。
這確實是一個全民P2P的時代。“每天就有3-4家P2P公司成立。而且還在加速。”網貸之家CEO徐紅偉昨日在接受南都記者采訪時表示，3月份，每天只有1-2家上線或者籌備上線，但是如今每天至少3-4家，未來估計會達到五六家。據其介紹，網貸之家對專注于做網貸的公司進行統(tǒng)計，就已經超過600家，其預計今年底將突破800家，年化增長速度達400%。而網絡借貸平臺的成交金額也迅猛增長，2010年為6億元，今年年底預計會突破1000億元。
對于P2P的高速發(fā)展，徐紅偉表示，與門檻降低有關。據悉，在過往，要想成立一家P2P公司，企業(yè)必須自行系統(tǒng)的開發(fā)，不過，如今由于產業(yè)逐漸成熟，出現一批專門的系統(tǒng)開發(fā)公司，P2P網站實現模塊化，幾乎沒有什么技術門檻，加上監(jiān)管上沒有進行要求，只要想進P2P行業(yè)，想進就能進。
不過，就在P2P公司高速野蠻發(fā)展的同時，一批P2P公司正在倒下。本周一，安客創(chuàng)投發(fā)布了一則消息稱，目前該平臺出現提現困難。“這樣的公司，每天至少出現一家。”徐紅偉告訴南都記者，僅今年10月份以來，就有42家P2P網貸平臺倒閉或者出現逾期提現問題。
倒閉將成常態(tài)
“P2P網貸平臺倒閉未來將成常態(tài)。”徐紅偉預言，未來每天倒閉的平臺數量將超過每天成立的平臺數量。而這在行業(yè)內也達成一定的共識。
事實上，P2P平臺出問題正在呈現加速度。網貸之家的統(tǒng)計數據顯示，2011年以來，有58家P2P網貸平臺倒閉或出現逾期提現問題，其中42家出現在今年國慶之后。
對于10月之后出現的P2P倒閉潮，多位P2P行業(yè)人士在接受南都記者采訪時提到，隨著大量P2P公司的涌入，市場上平臺公司和資金“僧多粥少”。“市場上一下涌入大批平臺，資金可以選擇的平臺更多，提現的速度提高，自然就有一些要斷供。”一位P2P平臺創(chuàng)始人對南都記者表示。
據悉，平臺之間為了爭奪資金，對于投資人承諾的收益率一路攀升。去年底，P2P平臺每個月利息約2分5，今年初漲到3分，今年7-9月漲到了4分，年化收益率和獎勵加起來達到40%-50%，問題在于，如果所有的P2P公司都將項目和資金“一一對應”，即便出現投資人提現，也問題不大。對此，多位業(yè)內人士指出，實際上，在這波倒閉潮中，出事的多為“偽P2P公司”。
自融平臺爆危機
徐紅偉指出，出事的P2P公司主要有三種類型，一是成立時間不長，沒有品牌效應的。二是，一窩蜂進入P2P行業(yè)，經驗不足，沒有風控意識的。此外，還有不少出事的P2P平臺是屬于自融平臺。
據介紹，自融平臺即自融自用，一般擁有實業(yè)背景，目的是解決公司本身或關聯(lián)公司的資金難題。對于此類平臺，泰麟資本總裁劉鐵亮表示，這類實業(yè)公司中，不少本來就由于實業(yè)經營不善出現資金緊張，于是用很高的利息通過P2P平臺進行融資，可實際上，實業(yè)的經營利潤根本無法覆蓋高額利息。
人人聚財網創(chuàng)始人許建文表示，此類公司具有相當大的賭性，籌措的資金用途本身便有問題。此外，許建文提到，還有一些公司本來就有欺詐性，成立就是為了圈錢。對于這類欺詐性平臺，他表示，如果投資者不提現，資金會一直滾下去。但集中提現那一刻，平臺拿不出資金，從而“露餡”。“這是近期倒閉潮中出現的一種類型。”許建文表示，這主要是由于監(jiān)管對于行業(yè)沒有形成標準。他建議，回報率超過20%，期限太短、金額太小的項目都有可能屬于此類。
南都記者發(fā)現，在P2P倒閉潮中，P2P公司“拆標”的問題也浮出水面。許建文介紹，“拆標”是指長期借款標的拆成短期，大額資金拆成小額，造成了期限和金額的錯配。“這在行業(yè)內比較普遍。”他表示，目前大多數P2P公司采用資金池的方式進行運作，而這很容易就造成流動性風險，一旦實業(yè)經營出現風險，P2P平臺就會倒閉。不過，徐紅偉表示，在不斷出事后，目前這種期限錯配的問題有所收斂。
而對于P2P的加速倒閉，業(yè)內人士指出，也與投資人不理性，組團投資有關系。所謂組團投資，就是不少投資人聯(lián)合在一起投資項目，“組團”后散戶可以享受到大戶的高利息。“組團都是先籌資金，再找項目，大規(guī)模資金撤離會加速平臺倒閉。”劉鐵亮對南都記者表示。
采訪中，不少P2P行業(yè)人士認為，導致P2P行業(yè)出現大規(guī)模倒閉潮的原因在于行業(yè)不受任何監(jiān)管。據悉，市場有傳言目前，央行牽頭的互聯(lián)網金融發(fā)展與監(jiān)管研究小組目前僅認可陸金所的擔保模式。
招行領銜試水
民間P2P遭遇群體性倒閉危機之際，商業(yè)銀行卻正暗中發(fā)力，冀望通過P2P業(yè)務創(chuàng)新敲開互聯(lián)網銀行的大門。其中招商銀行于9月份在其官方網站小企業(yè)e家欄目中，低調推出基于P2P模式的穩(wěn)健融資項目，年化收益率6.1%-6.3%，8期產品便募資超過1.5億元。
該產品經本報率先報道后引發(fā)業(yè)內廣泛關注，招行也因此承受來自各方面的巨大壓力。南都記者昨天登錄該行官網發(fā)現，上述產品在發(fā)行8期之后目前已停發(fā)多日。招行客服人員表示，該系列產品并未被叫停，目前只是沒有新產品上線，由于新業(yè)務還需要進一步調整，未來何時重新推出有待于進一步通知。
招行試水P2P業(yè)務浮出水面后，有媒體引述一位第三方支付公司負責人的消息稱，包括浦發(fā)銀行、農業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等在內的多家銀行均在籌備開辦P2P業(yè)務。不過廣發(fā)銀行總行有關人士昨天表示，對于P2P業(yè)務仍處于調研階段，目前并無明確的結論。而浦發(fā)銀行總行有關人士昨天也表示，此前確實有關注同業(yè)開展的新業(yè)務，但浦發(fā)短期內沒有嘗試P2P業(yè)務的計劃。
盡管如此，對招行P2P業(yè)務真正感興趣的仍大有人在。南都記者從權威人士處了解到，在招行P2P業(yè)務見諸媒體之后，已有20多家銀行先后通過各種渠道，各種方式與招行及其合作方取得聯(lián)系，試圖了解該項業(yè)務的詳細情況。其中，既有來自山東青島的某城商行這樣的小銀行，也有來自北京的某中型股份制銀行。而各方關注的焦點主要集中在：招行使用信用證兌付是怎么回事，以及P2P平臺究竟如何實現對接銀行系統(tǒng)等。
不過，多數業(yè)內人士在接受南都記者采訪時均指出，銀行系P 2P平臺不管是規(guī)模還是服務對象都和民間P 2P平臺不一樣。許建文表示，銀行系對于P 2P的審核依舊采用原有銀行的信貸模式，對象也是大客戶，不會是真正的小微企業(yè)，資金投向穩(wěn)健，對應的收益也是相對低，大概在8%，根本無法滿足目前散戶投資者對于P2P高達20%以上的收益預期。不過，他表示，隨著銀行系的加入，整個P 2P行業(yè)的投資收益將會趨同。
南都記者 陳穎 李鶴鳴
原標題：P2P一天倒一家：20余銀行無懼欲試水