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2013-11-21
3月份，每天只有1-2家上線(xiàn)或者籌備上線(xiàn)，但是如今每天至少3-4家，未來(lái)估計(jì)會(huì)達(dá)到五六家 CFP供圖
對(duì)于P2P行業(yè)來(lái)說(shuō)，這是最好的時(shí)代，也是最糟糕的時(shí)代。一方面，作為互聯(lián)網(wǎng)金融的代表，P2P成為民資涌入最為活躍的行業(yè)。過(guò)去的幾個(gè)月，平均每天至少3-4家P2P平臺(tái)成立，就連銀行業(yè)也開(kāi)始蠢蠢欲動(dòng)。南都記者昨日獲悉，在招行試水P2P之后，已有20多家銀行先后通過(guò)各種渠道、各種方式與招行及其合作方取得聯(lián)系，試圖了解該項(xiàng)業(yè)務(wù)的詳細(xì)情況。
但是就在各方迅速涌入的同時(shí)，一批民間P2P卻在倒下。網(wǎng)貸之家CEO徐紅偉向南都記者透露，目前每天至少有一家P2P公司倒閉或者出現(xiàn)提現(xiàn)困難。多位業(yè)內(nèi)人士在接受南都記者采訪時(shí)表示，目前倒下的P2P公司多存在自融、期限錯(cuò)配等問(wèn)題。
P2P現(xiàn)倒閉潮
過(guò)去半年，最能激發(fā)公眾創(chuàng)業(yè)熱情的行業(yè)中，P2P無(wú)疑是其中一個(gè)。昨日，一位廣東小額貸款公司的老總對(duì)南都記者表示，最近公司已經(jīng)將業(yè)務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到P2P來(lái)。“靈活，資金杠桿比小貸高多了。”上述小貸公司老總表示，目前小貸公司杠桿只有2倍，而P2P至少可以做到5倍，甚至10倍。
這確實(shí)是一個(gè)全民P2P的時(shí)代。“每天就有3-4家P2P公司成立。而且還在加速。”網(wǎng)貸之家CEO徐紅偉昨日在接受南都記者采訪時(shí)表示，3月份，每天只有1-2家上線(xiàn)或者籌備上線(xiàn)，但是如今每天至少3-4家，未來(lái)估計(jì)會(huì)達(dá)到五六家。據(jù)其介紹，網(wǎng)貸之家對(duì)專(zhuān)注于做網(wǎng)貸的公司進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，就已經(jīng)超過(guò)600家，其預(yù)計(jì)今年底將突破800家，年化增長(zhǎng)速度達(dá)400%。而網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的成交金額也迅猛增長(zhǎng)，2010年為6億元，今年年底預(yù)計(jì)會(huì)突破1000億元。
對(duì)于P2P的高速發(fā)展，徐紅偉表示，與門(mén)檻降低有關(guān)。據(jù)悉，在過(guò)往，要想成立一家P2P公司，企業(yè)必須自行系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)，不過(guò)，如今由于產(chǎn)業(yè)逐漸成熟，出現(xiàn)一批專(zhuān)門(mén)的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)公司，P2P網(wǎng)站實(shí)現(xiàn)模塊化，幾乎沒(méi)有什么技術(shù)門(mén)檻，加上監(jiān)管上沒(méi)有進(jìn)行要求，只要想進(jìn)P2P行業(yè)，想進(jìn)就能進(jìn)。
不過(guò)，就在P2P公司高速野蠻發(fā)展的同時(shí)，一批P2P公司正在倒下。本周一，安客創(chuàng)投發(fā)布了一則消息稱(chēng)，目前該平臺(tái)出現(xiàn)提現(xiàn)困難。“這樣的公司，每天至少出現(xiàn)一家。”徐紅偉告訴南都記者，僅今年10月份以來(lái)，就有42家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉或者出現(xiàn)逾期提現(xiàn)問(wèn)題。
倒閉將成常態(tài)
“P2P網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉未來(lái)將成常態(tài)。”徐紅偉預(yù)言，未來(lái)每天倒閉的平臺(tái)數(shù)量將超過(guò)每天成立的平臺(tái)數(shù)量。而這在行業(yè)內(nèi)也達(dá)成一定的共識(shí)。
事實(shí)上，P2P平臺(tái)出問(wèn)題正在呈現(xiàn)加速度。網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2011年以來(lái)，有58家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉或出現(xiàn)逾期提現(xiàn)問(wèn)題，其中42家出現(xiàn)在今年國(guó)慶之后。
對(duì)于10月之后出現(xiàn)的P2P倒閉潮，多位P2P行業(yè)人士在接受南都記者采訪時(shí)提到，隨著大量P2P公司的涌入，市場(chǎng)上平臺(tái)公司和資金“僧多粥少”。“市場(chǎng)上一下涌入大批平臺(tái)，資金可以選擇的平臺(tái)更多，提現(xiàn)的速度提高，自然就有一些要斷供。”一位P2P平臺(tái)創(chuàng)始人對(duì)南都記者表示。
據(jù)悉，平臺(tái)之間為了爭(zhēng)奪資金，對(duì)于投資人承諾的收益率一路攀升。去年底，P2P平臺(tái)每個(gè)月利息約2分5，今年初漲到3分，今年7-9月漲到了4分，年化收益率和獎(jiǎng)勵(lì)加起來(lái)達(dá)到40%-50%，問(wèn)題在于，如果所有的P2P公司都將項(xiàng)目和資金“一一對(duì)應(yīng)”，即便出現(xiàn)投資人提現(xiàn)，也問(wèn)題不大。對(duì)此，多位業(yè)內(nèi)人士指出，實(shí)際上，在這波倒閉潮中，出事的多為“偽P2P公司”。
自融平臺(tái)爆危機(jī)
徐紅偉指出，出事的P2P公司主要有三種類(lèi)型，一是成立時(shí)間不長(zhǎng)，沒(méi)有品牌效應(yīng)的。二是，一窩蜂進(jìn)入P2P行業(yè)，經(jīng)驗(yàn)不足，沒(méi)有風(fēng)控意識(shí)的。此外，還有不少出事的P2P平臺(tái)是屬于自融平臺(tái)。
據(jù)介紹，自融平臺(tái)即自融自用，一般擁有實(shí)業(yè)背景，目的是解決公司本身或關(guān)聯(lián)公司的資金難題。對(duì)于此類(lèi)平臺(tái)，泰麟資本總裁劉鐵亮表示，這類(lèi)實(shí)業(yè)公司中，不少本來(lái)就由于實(shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)不善出現(xiàn)資金緊張，于是用很高的利息通過(guò)P2P平臺(tái)進(jìn)行融資，可實(shí)際上，實(shí)業(yè)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)根本無(wú)法覆蓋高額利息。
人人聚財(cái)網(wǎng)創(chuàng)始人許建文表示，此類(lèi)公司具有相當(dāng)大的賭性，籌措的資金用途本身便有問(wèn)題。此外，許建文提到，還有一些公司本來(lái)就有欺詐性，成立就是為了圈錢(qián)。對(duì)于這類(lèi)欺詐性平臺(tái)，他表示，如果投資者不提現(xiàn)，資金會(huì)一直滾下去。但集中提現(xiàn)那一刻，平臺(tái)拿不出資金，從而“露餡”。“這是近期倒閉潮中出現(xiàn)的一種類(lèi)型。”許建文表示，這主要是由于監(jiān)管對(duì)于行業(yè)沒(méi)有形成標(biāo)準(zhǔn)。他建議，回報(bào)率超過(guò)20%，期限太短、金額太小的項(xiàng)目都有可能屬于此類(lèi)。
南都記者發(fā)現(xiàn)，在P2P倒閉潮中，P2P公司“拆標(biāo)”的問(wèn)題也浮出水面。許建文介紹，“拆標(biāo)”是指長(zhǎng)期借款標(biāo)的拆成短期，大額資金拆成小額，造成了期限和金額的錯(cuò)配。“這在行業(yè)內(nèi)比較普遍。”他表示，目前大多數(shù)P2P公司采用資金池的方式進(jìn)行運(yùn)作，而這很容易就造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，一旦實(shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，P2P平臺(tái)就會(huì)倒閉。不過(guò)，徐紅偉表示，在不斷出事后，目前這種期限錯(cuò)配的問(wèn)題有所收斂。
而對(duì)于P2P的加速倒閉，業(yè)內(nèi)人士指出，也與投資人不理性，組團(tuán)投資有關(guān)系。所謂組團(tuán)投資，就是不少投資人聯(lián)合在一起投資項(xiàng)目，“組團(tuán)”后散戶(hù)可以享受到大戶(hù)的高利息。“組團(tuán)都是先籌資金，再找項(xiàng)目，大規(guī)模資金撤離會(huì)加速平臺(tái)倒閉。”劉鐵亮對(duì)南都記者表示。
采訪中，不少P2P行業(yè)人士認(rèn)為，導(dǎo)致P2P行業(yè)出現(xiàn)大規(guī)模倒閉潮的原因在于行業(yè)不受任何監(jiān)管。據(jù)悉，市場(chǎng)有傳言目前，央行牽頭的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管研究小組目前僅認(rèn)可陸金所的擔(dān)保模式。
招行領(lǐng)銜試水
民間P2P遭遇群體性倒閉危機(jī)之際，商業(yè)銀行卻正暗中發(fā)力，冀望通過(guò)P2P業(yè)務(wù)創(chuàng)新敲開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)銀行的大門(mén)。其中招商銀行于9月份在其官方網(wǎng)站小企業(yè)e家欄目中，低調(diào)推出基于P2P模式的穩(wěn)健融資項(xiàng)目，年化收益率6.1%-6.3%，8期產(chǎn)品便募資超過(guò)1.5億元。
該產(chǎn)品經(jīng)本報(bào)率先報(bào)道后引發(fā)業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注，招行也因此承受來(lái)自各方面的巨大壓力。南都記者昨天登錄該行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，上述產(chǎn)品在發(fā)行8期之后目前已停發(fā)多日。招行客服人員表示，該系列產(chǎn)品并未被叫停，目前只是沒(méi)有新產(chǎn)品上線(xiàn)，由于新業(yè)務(wù)還需要進(jìn)一步調(diào)整，未來(lái)何時(shí)重新推出有待于進(jìn)一步通知。
招行試水P2P業(yè)務(wù)浮出水面后，有媒體引述一位第三方支付公司負(fù)責(zé)人的消息稱(chēng)，包括浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等在內(nèi)的多家銀行均在籌備開(kāi)辦P2P業(yè)務(wù)。不過(guò)廣發(fā)銀行總行有關(guān)人士昨天表示，對(duì)于P2P業(yè)務(wù)仍處于調(diào)研階段，目前并無(wú)明確的結(jié)論。而浦發(fā)銀行總行有關(guān)人士昨天也表示，此前確實(shí)有關(guān)注同業(yè)開(kāi)展的新業(yè)務(wù)，但浦發(fā)短期內(nèi)沒(méi)有嘗試P2P業(yè)務(wù)的計(jì)劃。
盡管如此，對(duì)招行P2P業(yè)務(wù)真正感興趣的仍大有人在。南都記者從權(quán)威人士處了解到，在招行P2P業(yè)務(wù)見(jiàn)諸媒體之后，已有20多家銀行先后通過(guò)各種渠道，各種方式與招行及其合作方取得聯(lián)系，試圖了解該項(xiàng)業(yè)務(wù)的詳細(xì)情況。其中，既有來(lái)自山東青島的某城商行這樣的小銀行，也有來(lái)自北京的某中型股份制銀行。而各方關(guān)注的焦點(diǎn)主要集中在：招行使用信用證兌付是怎么回事，以及P2P平臺(tái)究竟如何實(shí)現(xiàn)對(duì)接銀行系統(tǒng)等。
不過(guò)，多數(shù)業(yè)內(nèi)人士在接受南都記者采訪時(shí)均指出，銀行系P 2P平臺(tái)不管是規(guī)模還是服務(wù)對(duì)象都和民間P 2P平臺(tái)不一樣。許建文表示，銀行系對(duì)于P 2P的審核依舊采用原有銀行的信貸模式，對(duì)象也是大客戶(hù)，不會(huì)是真正的小微企業(yè)，資金投向穩(wěn)健，對(duì)應(yīng)的收益也是相對(duì)低，大概在8%，根本無(wú)法滿(mǎn)足目前散戶(hù)投資者對(duì)于P2P高達(dá)20%以上的收益預(yù)期。不過(guò)，他表示，隨著銀行系的加入，整個(gè)P 2P行業(yè)的投資收益將會(huì)趨同。
南都記者 陳穎 李鶴鳴
原標(biāo)題：P2P一天倒一家：20余銀行無(wú)懼欲試水